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誰和你說P2P高收益低風險請拉黑

2019-05-03 13:31:53来源:励志吧0次阅读

啟動的錢或許來自風投,也許借力傳統金融機構的漏洞,但終還是要在草根身上找補回來的。互聯思惟里面有句許多人奉為圭臬俏皮話,叫做羊毛處在豬身上,聽聽就好,別當真。

文/张书乐

刊载于12月21日《株洲》天台时评版

据《株洲晚报》14道:“近日波及全国多个省市的‘e租宝’涉嫌违法经营事件中,株洲约有上百位投资者陷入了本金被冻结的窘境。”这一次,早在北上广蔓延很久的P2P(个人对个人)贷跑路、讹诈和违规经营风波,算是在株洲落了地。

对于P2P这个互联金融思维下的蛋,愚一贯以为,但凡谁和我说,某款P2P产品高收益低风险,我就会手起刀落,将他拉黑。无他,任何投资都有风险,收益越高,风险自然越高,这是中学时期,学政治经济学的时候已做过几百遍的必考知识点。

为何还会有人相信高收益低风险的神话呢?其实怪不得利益冲昏头脑,也不能说是盲目的投机,根子上还是要怪互联金融被神话留下的后遗症。

一切都是从余额宝始,2013年6月上线的余额宝用7日年化收益率6%的基数,让一贯只有买房、炒股和存款三条理财途径的草根看到了希望,尽管之后一路年化收益率跌至2%的谷底,却照旧成长为坐拥7千亿资金的全球第二大基金。

以后各种宝宝热潮以及收益率动辄10%以上的P2P再出现,人们心中也总归有了余额宝的影子。甚至于7月登场的一家名为借贷宝的P2P产品,被《中国产经》、《经济观察报》、《北京商报》、《长江商报》等多个财经媒体以“疑似庞氏骗局或传销”的负面关注加持,依然被众多投资者追捧。

无他,觉得只要和互联金融沾边了,就靠谱,似乎就钱已落袋。然则,一切并没有那么简单。被神话的互联金融是什么?如果用浅显的说法来解读,就是利用互联的无边无界,直接吸纳分散在犄角旮旯里的草根资本,聚沙成塔,形成一个极其强大的投资基金。然后呢?后面的事,无论是以互联金融平台亲自参与投资给企业或个人项目(余额宝类型),抑或只是居中牵线,帮有资金需求的人或项目聚集金主(P2P类型),其所要做得和所能做的流程,与传统的金融机构放贷并无太多的不同。

真正值得神话的,其实就是互联金融,通过扁平化渠道,解决了诸如过去银行或机构需要找门面、做装修、雇员工等一众行政本钱,这部分本钱能回馈到收益上,提高收益率而已,同时再加上一个长尾效应,能收纳到千百个支行都未必能触及到的草根零花钱,这就是屌丝经济的范畴了,和电商、O2O的基本模型差不离,这就是当下互联金融的本质,是一种互联思维,而非金融模式。

至于风险,还是一样一样的。

还想多说一句,余额宝当年如此之高的收益率,倒不是投资中得来,而是钻了银行为了揽储而出现的存款利率“漏洞”,高回报其实从银行身上挪来的。而随着漏洞被填补,其收益也随之下挫。至于其他的各种所谓理财神器,尽管有着扁平化渠道之利、有着快捷放贷的绿色通道,但当下的产品实在多如牛毛,真正那点收益也大多用在了招揽顾客的营销投入上,君不见各种理财产品注册就送红包,前面提到的借贷宝更是从7月起就狂撒20亿红包用来推行……

启动的钱也许来自风投,或许借力传统金融机构的漏洞,但终究还是要在草根身上找补回来的。互联思维里面有句许多人奉为圭臬俏皮话,叫做羊毛处在猪身上,听听就好,别当真。

张书乐 号:zsl 新著有《越界——互联时代必先搞懂的大败局》

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